Томичам рассказали о трендах рынка кредитования

Фото предоставлено пресс-службой банка

На днях в областном центре состоялся пресс-брифинг, посвященный трендам рынка кредитования. На нем побывала и журналист «Комсомольской правды – Томск». Она узнала, с какими запросами сегодня обращаются в банки жители региона и что эксперты по финансам советуют людям, желающим купить квартиру в кредит.

Несмотря на повышение Центробанком ключевой ставки, и, как следствие, роста ставок по кредитам, томичи продолжают пользоваться заемными средствами. Так, в первом квартале 2024 года в Томской области ВТБ выдал розничные кредиты на 2,4 млрд рублей, увеличив объем кредитования физлиц на 17% по сравнению с прошлым годом. Ключевым драйвером спроса стала ипотека – ее доля составила 1,2 млрд рублей, это на 30% больше показателей за аналогичный период 2023-го.

«Сегодня средний срок, на который томичи оформляют жилищный кредит, стал составлять 25 лет. По кредитам наличными мы заметили и такую тенденцию: теперь клиенты приходят с запросами на меньшую сумму - средний чек по сравнению с 1 кварталом 2023 года уменьшился почти в два раза. Количество же залоговых кредитов, наоборот, увеличилось», - поделилась управляющий ВТБ в Томской области Ольга Фадеева.

Интерес физических лиц сместился в сторону залоговых продуктов в связи с высокими ставками, сдерживающими спрос на беззалоговые кредиты. В частности, с января по март томичи оформили в банке 370 автокредитов на общую сумму более 400 млн рублей. Здесь произошел 8-кратный рост по объему и числу сделок год к году. В топе предпочтений потребителей остались автомобили с пробегом, в объеме выдачи это 75%. Средний чек здесь составил 1,1 млн рублей, сократившись на 12% к аналогичному периоду прошлого года.

В банке отметили, что охлаждение спроса на кредиты в конце 2023 года из-за повышения ставки ЦБ и появления выгодных ставок по вкладам повлияло на потребительскую стратегию – томичи стали больше сберегать. Оживление рынка ипотеки произошло только в марте. В апреле потребитель стал еще активнее.

«За 4 месяца этого года ипотеку оформили около 500 жителей области на общую сумму 1,9 млрд рублей. Это на 35% выше результата 2023 года. Высокие ставки по базовым программам стимулируют население приобретать жилье в новостройках, где работает льготная ипотека. Ее доля в выдачах стабильна. За январь-апрель выдачи по госпрограммам составили 60% ипотечных продаж. Чаще всего люди выбирали семейную ипотеку, по ней заключено сделок на 700 млн рублей. Еще 270 млн рублей выдано по основной программе господдержки», - поделилась Ольга Фадеева.

По ее словам, сегодня многие заемщики торопятся выйти на сделку в ожидании окончания основной программы льготной ипотеки. В связи с этим наблюдется небольшой ажиотаж. До конца квартала банк прогнозирует спрос на ипотеку на прежнем уровне и даже его повышение. «К летнему сезону мы ожидаем сохранение позитивной динамики», - уточнила управляющий.

Отдельный тренд, который наблюдают банкиры с начала сезона – это рост интереса томичей к сегменту ИЖС. Здесь драйвером спроса выступают льготные госпрограммы, в рамках которых ставки не превышают 8%.

В банке также отметили, что для получения IT-ипотеки все больше людей стали приходить в офисы по собственной инициативе, а не после рекомендации партнеров или агентств.

Среди предпринимателей сегодня за кредитами чаще всего обращаются в банк представители сфер строительства и недвижимости, пищевой промышленности и сельского хозяйства, транспорта.

«Одними из самых востребованных госпрограмм для среднего и малого бизнеса остаются программы Минэкономразвития 1764, Минсельхоза 1528. Все большей популярностью пользуются экспресс-кредиты. Всего с начала года региональный портфель кредитов СМБ увеличился на 18%», - рассказала Фадеева.

Отдельно она подчеркнула, что томичи стали пользоваться объединенными продуктовыми решениями от банков ВТБ и «Открытие». Во 2 квартале 2024 года в регионе, как и в других субъектах РФ, начался ребрендинг офисов, интеграцию планируют закончить во 2-й половине этого года.

Завершая беседу, Ольга Фадеева дала несколько рекомендаций жителям региона, которые выстраивают стратегию при покупке жилья. Тем, кто рассматривает вторичный рынок, будет полезно изучить предлагаемые банками дисконты. Например, рассмотреть возможность снижения ставки по кредиту на выбранный период при внесении определенной суммы при заключении договора. Чем крупнее кредит, тем больше индивидуальных условий получит клиент. Когда ставка снизится, можно будет оформить рефинансирование, чтобы оптимизировать текущие платежи. В целом, по словам Фадеевой, сегодня нельзя поддаваться ажиотажу, стремясь скорее вложить куда-либо все накопления. Обязательно нужно диверсифицировать портфель. Рассмотреть льготные программы. Важно также оценить семейный бюджет не на ближайшие год-два, а на несколько лет вперед.

Анна Ковалёва

Новости соседних регионов по теме:

Фото: ru.freepik.com Это почти на четверть меньше, чем за аналогичный период 2023 года.
09:17 30.05.2024 Сетевое издание Победа 31 - Строитель
Объем кредитов, предоставленного субъектам малого и среднего предпринимательства в марте этого года в Пермском крае составил 22,3 млн рублей.
10:40 30.05.2024 Business Class - Пермь
Всему виной слишком высокие ставки по кредиту. Региональное управление Росреестра проанализировало данные за первый квартал 2024 года,
10:53 30.05.2024 Новокузнецк.ru - Новокузнецк
Всему виной слишком высокие ставки по кредиту. Региональное управление Росреестра проанализировало данные за первый квартал 2024 года,
10:30 30.05.2024 Sibdepo.Ru - Кемерово
Фото: freepik.com Интерес белгородцев к ипотеке заметно снизился. В первом квартале 2024 года жители региона оформили 2 238 ипотечных кредитов – почти на четверть меньше, чем за такой же период прошлого года.
20:21 29.05.2024 Oskol.City - Старый Оскол
В России с 2010 года действует программа государственного образовательного кредитования.
16:41 29.05.2024 Технологический институт - Камышин
В январе-марте текущего года рязанцы оформили 2000 ипотечных жилищных кредитов на 6,7 миллиарда рублей.
16:20 29.05.2024 ИА МедиаРязань - Рязань
1689 заявлений на государственную регистрацию ипотеки поступило в самарский Росреестр в апреле 2024 года.
08:37 29.05.2024 Кинель-Черкасский район - Кинель-Черкассы
С января по март текущего года субъекты МСП и индивидуальные предприниматели Волгоградской области получили в банках кредитов на общую сумму 26,4 млрд рублей – сообщает ИА «ВолгаПромЭксперт» со ссылкой на данные ЦБ РФ.
16:20 28.05.2024 Volpromex.Ru - Волгоград
В России продлили до 2031 года выплату многодетным семьям на погашение ипотеки Субсидия составляет 450 тысяч рублей.
15:22 28.05.2024 Rzn.Info - Рязань
Российские банки за апрель 2024-го заработали 305 млрд рублей чистой прибыли.
14:02 28.05.2024 ИА Татар-информ - Казань
За апрель 2024 года российские банки увеличили чистую прибыль до 305 млрд рублей.
13:59 28.05.2024 Бизнес Online - Казань
  1689 заявлений на государственную регистрацию ипотеки поступило в самарский Росреестр в апреле 2024 года.
13:39 28.05.2024 Городской округ Кинель - Кинель
В Ульяновске 20-летняя девушка стала жертвой телефонных мошенников В Ульяновске девушка взяла кредиты и перевела мошенникам 1,3 млн рублей Фото: Светлана МАКОВЕЕВА.
13:34 28.05.2024 Комсомольская правда - Ульяновск
С 2023 года, со времени увеличения максимальной суммы кредита до 500 тысяч рублей,
14:24 28.05.2024 ИА Двина-Информ - Архангельск
Самарский Росреестр фиксирует рост представленных заявлений на регистрацию ипотеки.
10:23 28.05.2024 Волга Ньюс - Самара
1689 заявлений на государственную регистрацию ипотеки поступило в самарский Росреестр в апреле 2024 года.
10:18 28.05.2024 TltGorod.Ru - Тольятти
1689 заявлений на государственную регистрацию ипотеки поступило в самарский Росреестр в апреле 2024 года.
09:50 28.05.2024 НИА Самара - Самара
1689 заявлений на государственную регистрацию ипотеки поступило в самарский Росреестр в апреле 2024 года.
09:20 28.05.2024 Samaratoday.ru - Самара
 
По теме
С учетом позиции прокуратуры г. Томска Кировский районный суд г. Томска избрал в отношении 33-летнего местного жителя, обвиняемого по п. «е» ч. 2 ст.
Возбуждено уголовное дело Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП В Томске арестован мужчина, обвиняемый в неоднократной пропаганде и демонстрации символики экстремистских организаций.
Прокуратура Октябрьского района г. Томска утвердила обвинительный акт по уголовному делу в отношении ранее судимой 46-летней жительницы областного центра.
Это уже не первое происшествие на воде в этом сезоне. К счастью, в первом случае тонувшую удалось спасти.
Советский районный суд г. Томска вынес приговор по уголовному делу в отношении 21-летнего местного жителя.
Памятка: как уберечься от грозы - Администрация ЗАТО Северск Гроза – опасное атмосферное явление, сопровождающееся многократными электрическими разрядами между облаками и земной поверхностью, звуковыми явлениями, сильными осадками, нередко градом.
Администрация ЗАТО Северск
Что мы делали в лесу? - ЦГБ г. Северска Давно ли вы были в лесу? А мы в молодежном отделе вместе с ребятами из лагеря «Рост» буквально вчера побывали в гостях у сибирского леса и погрузились в его удивительный животный и растительный мир, полный тайн,
ЦГБ г. Северска
Взлетаем к новым высотам - ЦГБ г. Северска В молодежном отделе прошел занимательный мастер-класс по созданию самолетиков в технике оригами.
ЦГБ г. Северска
День рождения Папы Хэма - ЦГБ г. Северска Такое прозвище получил известный американский писатель Эрнест Хемингуэй, 125 лет со дня рождения которого отмечается 21 июля.
ЦГБ г. Северска