Росфинмониторинг предложил блокировать счета россиян при совпадении ФИО с данными из реестра террористов и экстремистов

Фото: dn1.vtomske.ru

Росфинмониторинг предложил ввести новое основание для временной блокировки банковских счетов. При частичном совпадении ФИО и даты рождения клиента с данными из перечня операции смогут приостановить на пять рабочих дней. Эксперты предупреждают о возможном росте числа ошибочных блокировок, передают «Известия» .

Новое основание для приостановки операций планируют закрепить в поправках к законодательству о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Признаки, по которым банки будут проверять данные клиентов, определит Росфинмониторинг.

Если информация о клиенте частично совпадет с данными человека, в отношении которого должна применяться заморозка средств, операции смогут остановить на пять рабочих дней. Если за это время не будет принято решение о продлении ограничений, доступ к деньгам должны восстановить.

Сейчас банки обязаны блокировать счета людей, включенных в перечень Росфинмониторинга. В него входят лица, причастные к экстремистской или террористической деятельности. После включения человека в список его средства замораживаются в течение суток. По данным «Известий», в перечне находится более 15 тысяч человек.

Авторы инициативы считают, что новые правила помогут закрыть возможные способы обхода ограничений. В частности, злоумышленники могут использовать разные варианты написания имени и фамилии. По состоянию на 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели несколько вариантов записи персональных данных.

При этом частичное совпадение сведений о клиенте с информацией из перечня сейчас не выделено в законодательстве в качестве отдельного основания для блокировки.

Эксперты, опрошенные «Известиями», ожидают увеличения числа блокировок после введения нового критерия. Президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнер юридической компании «Лекс Альянс» Артур Леер считает, что рост может составить не менее 20%.

Финансовый эксперт Алексей Кричевский предположил, что количество блокировок способно увеличиться в 1,5 раза. По его словам, при использовании новых критериев возрастет риск ошибок и временных неудобств для добросовестных граждан и бизнеса.

Управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева также предупредила о возможном увеличении числа ошибочных срабатываний. По ее оценке, в 90-95% случаев AML-системы банков срабатывают ложно, поскольку ориентируются на формальные признаки.

Косарева прогнозирует, что сразу после введения новых требований число блокировок счетов россиян может вырасти на 15-25%. Это, по ее оценке, соответствует примерно 80 тысячам дополнительных случаев. Аналитик Freedom Global Владимир Чернов ожидает сопоставимого роста в первый месяц после запуска новых правил.

В дальнейшем число блокировок, по мнению экспертов, может снизиться. Это должно произойти по мере настройки банковских систем и устранения ложных срабатываний.

После внедрения новых параметров банковские системы будут реагировать на формальные совпадения имени, фамилии и даты рождения. Екатерина Косарева считает, что особое внимание необходимо уделить людям с распространенными именами и фамилиями.

В качестве примеров в материале приводятся фамилии Смирнов, Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков, Морозов и Петров. По мнению эксперта, значительная часть ложных срабатываний может приходиться на людей с такими фамилиями.

При этом финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин отметил, что полных тезок по фамилии, имени и отчеству немного — менее 1%. Однако, по его словам, даже при небольшом количестве таких случаев необходимо обеспечить понятный и быстрый порядок обжалования блокировок.

Эксперт указал, что сейчас разморозка средств иногда занимает больше недели. В этот период клиенты могут быть лишены возможности проводить важные финансовые операции до выяснения обстоятельств.

Родин считает, что банки должны оперативно решать вопросы добросовестных клиентов. В качестве возможного срока он назвал один-два часа.

По словам аналитика «Финама» Игоря Додонова, цель инициативы заключается в предотвращении ситуаций, когда злоумышленники пытаются скрыться под чужими именами, незначительно изменяя персональные данные. В качестве примера он привел замену одной буквы в фамилии или изменение даты рождения.

Додонов также связал изменения с исполнением рекомендаций ФАТФ, направленных на защиту финансовой системы от отмывания денег и финансирования терроризма.

При этом Артур Леер отметил, что действующего механизма быстрой разморозки средств может быть недостаточно. По его мнению, новые правила необходимо сопровождать эффективной процедурой снятия ограничений для граждан, которые не имеют отношения к подозрительной деятельности.

Алексей Кричевский предложил усовершенствовать алгоритмы банков так, чтобы они учитывали не только совпадение персональных данных, но и возможные связи между людьми.

«Если нарушитель живет в Калининграде, а однофамилец с похожими данными — в Сургуте, работают они в разных сферах и никогда не соприкасались, то второй не должен страдать из-за первого», — сказал эксперт.

Владимир Чернов считает, что для повышения точности проверок необходимо использовать дополнительные идентификаторы, обеспечить быстрый обмен информацией и установить понятный порядок снятия ограничений.

Эксперт «Народного фронта» Галактион Кучава выступил за тщательную проработку инициативы и экспертное обсуждение критериев, которые будут использовать банки. По его мнению, окончательные параметры должны быть определены после рассмотрения законопроекта в Госдуме и принятия закона.

Общественное обсуждение инициативы должно завершиться 24 сентября. Согласно представленным положениям, поправки вступят в силу через 270 дней после опубликования закона.

Критерии, по которым банки будут выявлять частичные совпадения данных, пока должны быть разработаны Росфинмониторингом. Отдельно остается вопрос о порядке оперативного снятия ограничений с добросовестных клиентов.