Самозапрет на выдачу кредитов

Президент России подписал закон, дающий право устанавливать самозапрет на кредит

 

Что это значит и можно ли самозапрет оформить уже сейчас?

Самомозапрет будет распространяться только на потребительские кредиты и займы, но не будет касаться ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.
  Более 50% от всех этих операций пришлось на хищения с использованием методов социальной инженерии, когда человек сам раскрывает злоумышленникам свои банковские данные либо переводит деньги под психологическим воздействием.
В 2023 году объем операций без согласия клиентов увеличился по сравнению с 2022 годом на 11,48% на фоне роста объема денежных переводов с использованием карт (+10,54%, до 136,4 трлн руб.), сообщает Банк России.
Начиная с 2023 года кредитные организации направляют в Банк России информацию о предотвращенных хищениях денежных средств. За прошлый год объем таких операций без согласия клиентов составил 5,8 трлн руб. Благодаря работе антифрод-процедур кредитных организаций злоумышленникам не удалось совершить 34,77 млн мошеннических операций.

Что такое
самозапрет на кредиты?
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.
Подготовка законопроекта началась еще в 2022 году.
В июне ЦБ выпустил указание, согласно которому банки с 1 октября 2022 года должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры.
В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», которые позволят делать запрет единым для всех кредитных организаций.
А в апреле 2023 года законопроект был внесен в Госдуму.
В августе правительство поддержало самозапрет для граждан на получение займов.
20 февраля 2024 года Госдума приняла законопроект о самозапрете на выдачу кредитов.
21 февраля 2024 года закон одобрил Совет Федерации.
И вот наконец Владимир Путин подписал закон. Документ планируется ввести в действие 1 марта 2025 года. До этого момента будет продолжать действовать указание Банка России.

Для чего нужен
Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например, пожилым людям, считает директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
К числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену (игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию), добавляет адвокат, член комиссии по новым технологиям и правовому обеспечению цифровизации общества Ассоциации юристов России Алексей Синицын.
Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например, шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы.
Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует. «Сейчас запрет на совершение операций в одном банке не распространяется на другие банки. У нас тысячи микрофинансовых организаций, которые являются основным проблемным аспектом для недобросовестного кредитования», — поясняют юристы.
В Национальном бюро кредитных историй поддержали разработку законопроекта о самозапрете. «Заемщики должны иметь возможность самостоятельно защищаться от действий преступников. При этом эффективность принимаемых мер будет зависеть от конкретных формулировок закона, которые примут депутаты».
Как работает
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.
«При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», — заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Центробанк сообщил, что можно выбрать разные условия запрета:
по виду кредитора — банк или МФО;
по способу обращения за кредитом или займом — в офисе или дистанционно, только дистанционно.
Однако оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, согласно указанию Центро-
банка.

Как оформить
Оформление через банк. Сейчас оформить самозапрет на выдачу займов можно лишь при личном обращении в отделение кредитного учреждения. Необходимо обратиться в отделение банка или микрофинансовой организации (МФО).
Заполнить заявление по предоставленной форме. Если у клиента открыты счета в нескольких банках, нужно будет написать заявления в каждом из них.
Оформление через портал «Гос-услуги»/МФЦ. С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета будет выглядеть следующим образом: необходимо будет подать заявление через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания; прикрепить данные СНИЛС.
Информация об установленных ограничениях будет отображаться в кредитной истории (КИ) клиента, следовательно, при наличии в ней ограничений банки не смогут выдать кредит. Обновление КИ займет три рабочих дня. Подать заявку через портал «Госуслуги» можно будет с 1 марта 2025 года, в МФЦ заявления начнут принимать не позднее 1 сентября 2025 года.

Как снять
Снять ограничение можно будет точно таким же способом, но по прошествии двух дней после его установления. В Центробанке считают, что такой «период охлаждения» нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников. Алексей Синицын согласен с тем, что снятие запрета не должно быть слишком простым, иначе его эффективность «будет сводиться к нулю». Но и слишком сложное снятие может привести к нарушению прав и законных интересов граждан, подчеркивает эксперт.
Более того, нет гарантий того, что мошенники не начнут менять схему обмана. «Они ее поменяют и адаптируются к новым условиям. Будут обрабатывать своих жертв в течение двух дней, и этот период станет не «периодом охлаждения», а «периодом разогрева», — добавляет Синицын.
Пока закон не вступил в силу, самым действенным методом профилактики от мошеннических кредитов остается регулярный мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга, отмечает Алексей Волков. В НБКИ уже действует система «Защита от мошенничества», которая оповещает клиента по СМС о всех новых заявках на кредит и запросах кредитных отчетов кредиторами.

Новости соседних регионов по теме:

Физлица с государственной поддержкой с 1 марта 2025 года смогут внести в свои кредитные истории сведения о запрете заключать кредиты, рассказали в министерстве юстиции Кировской области.
18:23 29.02.2024 ГТРК Вятка - Киров
Подобный финансовый механизм поможет обезопасить человека в ситуациях, когда мошенники пытаются оформить кредит или заем на его имя.
18:01 29.02.2024 С.-Петербургские ведомости - Санкт-Петербург
Устанавливать через Госуслуги самозапрет на кредиты и займы потребители вправе с 1 марта 2025 года Физлица смогут потребовать внести в свои кредитные истории сведения о запрете заключать договоры потребкредита или займа,
17:10 29.02.2024 Рыбно-Слободский районный суд - Рыбная Слобода
Самозапрет коснется потребительских кредитов и займов. Он не будет распространяться на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой.
18:46 29.02.2024 Газета Советское Причулымье - Назарово
Федеральный закон от 26.02.
14:21 29.02.2024 Знамя Труда - Ядрин
В России выявили новый мошеннический сценарий. Злоумышленники стали рассылать по электронной почте предупреждения от имени банков, якобы со счетов клиентов вскоре спишут новый налог на специальную военную операцию.
11:21 29.02.2024 Муравленко 24 - Муравленко
Данил Пономарев Незаконные организации выявил Банк России В Липецкой области за 2023 год нашли шесть нелегальных кредитных организаций — четыре незаконных ломбарда, неофициальную микрокредитную и псевдолизинговую компании.
13:11 29.02.2024 Липецкая ГТРК - Липецк
Один из законов касается спортсменов - военнослужащих. Депутат Госдумы фракции «Единая Россия» Роман Терюшков пояснил, что этот документ снимает часть имеющихся ограничений и позволяет лицам, проходящим военную службу,
12:33 29.02.2024 Единая Россия Люберцы - Люберцы
Клиенты банков могут установить лимиты на переводы и запрет на онлайн-кредитование Жители Коми едва ли не ежедневно становятся жертвами кибермошенников.
13:32 29.02.2024 Газета Республика - Сыктывкар
Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон о самозапрете на выдачу потребительских кредитов и займов.
11:14 29.02.2024 Отдел МВД России по Кавказскому району - Кропоткин
Федеральным законом физическое лицо наделяется правом внести в свою кредитную историю сведения о запрете на заключение с ним кредитными организациями и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа (кредита),
07:18 29.02.2024 Городской суд г. Ноябрьск - Ноябрьск
15022 просмотров Один из законов касается спортсменов - военнослужащих.
10:04 29.02.2024 Городской округ Люберцы - Люберцы
В конце прошлого года во Владимирской области вырос спрос на реструктуризацию кредитов.
09:44 29.02.2024 Газета Маяк - Вязники
Источник: kp.ru ВТБ планирует до конца 2026 года на 40% увеличить кредитный портфель клиентов среднего и малого бизнеса при росте клиентской базы в 1,5 раза.
20:20 28.02.2024 Комсомольская правда Казань - Казань
Подписаться в Telegram ВТБ планирует до конца 2026 года на 40% увеличить кредитный портфель клиентов среднего и малого бизнеса при росте клиентской базы в 1,5 раза.
19:40 28.02.2024 ProKazan.Ru - Казань
Сумма открытых кредитных лимитов составила более 580 миллиардов рублей Фото:
17:48 28.02.2024 Петербургский дневник - Санкт-Петербург
Сумма открытых кредитных лимитов составила более 580 миллиардов рублей Фото:
17:11 28.02.2024 Spbdnevnik.ru - Санкт-Петербург
Фото Вологда-Поиск Министерство финансов РФ предложило освободить участников специальной военной операции (СВО) от выплаты процентов по потребительским кредитам.
18:11 28.02.2024 Вологда-поиск - Вологда
Фото пресс-службы ВТБ ВТБ планирует до конца 2026 года на 40% увеличить кредитный портфель клиентов среднего и малого бизнеса при росте клиентской базы в 1,5 раза.
17:10 28.02.2024 Pg12.Ru - Йошкар-Ола
ВТБ планирует до конца 2026 года на 40% увеличить кредитный портфель клиентов среднего и малого бизнеса при росте клиентской базы в 1,5 раза.
17:02 28.02.2024 НИА Нижний Новгород - Нижний Новгород
 
По теме
Об этом стало известно утром 17 мая Фото: Антон Харин Сотрудники скорой помощи сообщили полицейским о найденном бездыханном теле со следами насильственной смерти 39-летней женщины в квартире по Ференца Мюниха в Томске.
Тегульдетский районный суд Томской области вынес приговор по уголовному делу в отношении ранее судимого 36-летнего местного жителя.
Прокуратура Октябрьского района г. Томска утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении ранее судимого 33-летнего жителя областного центра.
Вору-рецидивисту грозит до 2 лет лишения свободы Фото: Антон Харин В полицию обратились владельцы зоомагазина, расположенного улице Дальне-Ключевской, с заявлением о хищении у них 5 пачек корма доя кошек.
     Вступил в законную силу приговор Советского районного суда г.Томска в отношении жителя г. Томска, который был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст.
Томская межрайонная природоохранная прокуратура в рамках пожароопасного сезона особое внимание уделяет деятельности предприятий в сфере лесопереработки, имеющих высокий класс пожароопасности.
Об этом стало известно утром 17 мая Фото: Антон Харин Сотрудники скорой помощи сообщили полицейским о найденном бездыханном теле со следами насильственной смерти 39-летней женщины в квартире по Ференца Мюниха в Томске.
Комсомольская Правда
Кладовая культуры человечества - ЦГБ г. Северска Ежегодно 18 мая мы отмечаем Международный день музеев. Впервые этот праздник провели в 1977 году по решению Генеральной конференции Международного совета музеев.
ЦГБ г. Северска