Томские банки после отмены льготной ипотеки сместили фокус на другие программы господдержки, в частности на "Семейную"* и IT-ипотеки, а также занялись созданием особых предложений, части из которых суждено просуществовать лишь до конца текущего года. Что происходит на рынке недвижимости в Томске и как купить квартиру выгодно – в материале РИА Томск.
Ранее сообщалось, что с 1 июля 2024 года банки перестали выдавать льготную ипотеку под 8% годовых. Ее вводили в стране в 2020 году, а к концу 2023-го доля такой ипотеки достигла 70%. По мнению ЦБ, программа спровоцировала рост цен на новостройки и перегрев рынка. Но не все льготные программы прекратили работать с 1 июля. Например, "Семейную ипотеку" продлили до 2030 года, но ее условия скорректированы.
Застройщики, представители банков, томского Отделения Банка России и эксперты рынка недвижимости собрались в августе, чтобы обсудить, как теперь томичам покупать новое жилье.
Томский рынок недвижимости в цифрах
По словам директора томского бюро оценки недвижимости "ТОККО" Дмитрия Хлопцова, средняя цена "квадрата" на первичном и вторичном рынках Томска сегодня составляет 118 тысяч рублей. С марта цена на "первичку" упала со 132 до 130 тысяч рублей за "квадрат", на "вторичку" выросла с 116 до 119 тысяч. Эксперт считает, что цены на "вторичку" задираются из-за недоступности ипотеки, люди хотят обеспечить больший первоначальный взнос.
Дифференциация цен на недвижимость в Томске, по мнению эксперта, сегодня невиданная. Например, в Кировском районе можно купить квартиру как за 40 тысяч рублей за "квадрат" так и за 286 тысяч. 57% всех сделок 2024 года приходится на Ленинский район Томска, тогда как раньше Октябрьский и Ленинский выдавали вместе 60%.
"За шесть месяцев 2024 года на первичном рынке количество ипотечных кредитов выросло на 28%, а на вторичном упало на 26%. Разница ставок колоссальная. Если на первичном рынке еще можно будет брать под 6% по "Семейной ипотеке", то на вторичном рынке на 28 июня 2024 года самая усредненная ставка была 18,32%", – сказал Хлопцов.
Господдержка не ушла
Представители банков констатируют, что льготная ипотека составляла существенную долю в объеме выдачи жилищных кредитов, а накануне ее отмены жители Томской области проявили особую активность. В частности Сбер зафиксировал с начала 2024 года пятикратное увеличение выдачи ипотек на первичном рынке.
В тоже время банковские эксперты заявляют, что, несмотря на отмену льготной ипотеки в ее первоначальном виде, господдержка на приобретение новостроек от застройщиков все же остается. Просто фокус сдвигается в сторону "Семейной", "Военной" и IT-ипотеки.
Кроме "Семейной" банки готовятся выдавать и IT-ипотеку. По ее объемам регион занимает четвертое место по стране. "Ждем сейчас лимиты на IT-ипотеку. Понимаем, что там тоже будут сильные изменения в части налоговых льгот", – сказала директор проекта отдела реализации партнерских продаж "Газпромбанка" Марина Новикова.
По данным банков, доли выдач "Семейной" и IT-ипотек везде разные. Например, Альфа-Банк чаще выдает ипотеку айтишникам, так как ведет зарплатные проекты таких специалистов. Сумма выдач за июль 2024 года составила 9 миллиардов рублей.
В ВТБ отметили, что среди программ господдержки в первом полугодии больше всего пользовалась популярностью программа семейной ипотеки – по ней оформлено 46% от всех выданных кредитов. На основную программу господдержки, которая завершила свое действие в июне, пришлось около 20% следок, на IT-ипотеку – 13%.
"Возможности семейной ипотеки для Томской области шире, чем в других регионах – льготные кредиты могут оформить не только семьи, в которых есть дети, не достигшие семи лет, но и те, кто воспитывает двоих и больше несовершеннолетних детей. Мы рассчитываем, что если раньше жители региона часто выбирали покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, то сейчас спрос на жилье в Томске увеличится", – прокомментировала начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ в Томской области Оксана Почтарь.
Фокус на поддержку военнослужащих делает сегодня "Промсвязьбанк". Спрос на военную ипотеку за первое полугодие 2024 года в сравнении с аналогичным периодом 2023-го вырос на 90%, а в общем объеме выдачи такая ипотека в банке составляет 30%.
"Условия программы семейной ипотеки даже лучше, чем мы ожидали, – говорит руководитель центра продаж ТДСК Анна Облакова. – А предложения жилья в новых районах также максимально сориентировано на семьи с детьми. Планировки функциональны и учитывают потребности всех членов семьи. Кроме того, в новых жилых комплексах создается необходимая инфраструктура для образования, спорта, комфортного быта".
А что делать тем, кто не попадает под льготы?
По данным банков, сегодня они развернули активную деятельность, чтобы создать программы лояльности и дать возможность взять ипотеку как можно большему числу жителей Томской области. Для тех, кто не попадает под льготы, банки предлагают комбо-продукты, варианты для снижения кредитных платежей и ставок, вводят сервисы подбора жилья.
Свои программы есть и у застройщиков. Например, рассрочка и другие варианты поддержки покупателей уже действуют в ТДСК и у других местных девелоперов.
"Семейная ипотека" у нас сохраняется и поддержка от ТДСК тоже – это рассрочка, субсидирование, трейд-ин или помощь в продаже жилья. Боремся за клиентов и при этом готовы обеспечивать доступное и комфортное жилье", – отмечает коммерческий директор ТДСК Михаил Пчелинцев.
Уловок будет меньше
"Повышение ставок по вкладам, по кредитам банков и, конечно, отмена безадресной льготной ипотеки должны оказать серьезное влияние на спрос. Целью увеличения ключевой ставки и было снижение спроса, потому что другого способа снизить инфляцию нет", – сказала управляющая томским Отделением Банка России Елена Петроченко.
Она отметила, что с "завлекаловками", разного рода схемами от банков, например в виде траншевой ипотеки или субсидирования процентной ставки, Центробанк будет бороться. "Сейчас вместе с банками, строителями разрабатывается ипотечный стандарт, и со следующего года мы планируем, что он вступит в силу", – сказала Петроченко.
По ее словам, по этому стандарту кредиторы будут обязаны предоставлять заемщикам максимально открытые расчеты и подробности по ипотечным продуктам. Также с июля 2025 года будет ликвидирована такая услуга банков, как "плата за снижение процентной ставки".
Все эти нововведения наряду с уже состоявшимися ограничениями Банка России, по словам Петроченко, нужны для того, чтобы защитить интересы ипотечных заемщиков и создать равные условия для банковского бизнеса.
*Решение Минфина России от 28.06.2024 N 24-67381-01460-Р
Реклама. Рекламодатель ОАО "ТДСК". Идентификационный номер рекламы: LjN8JzwKQ
