По итогам третьего квартала 2016 г. Томская область заняла 14-е место в рейтинге регионов России по объему займов населения в микрофинансовых институтах – всего 2 млрд 558 млн рублей. За третий квартал объем микрокредитов, выданных МФО жителям региона на покупку потребительских товаров и «до зарплаты», вырос на 12,4%. В условиях экономического кризиса и падения реальных доходов граждан это еще один сигнал для власти о необходимости усилить работу по повышению финансовой грамотности населения, говорит юрист, координатор региональной рабочей группы проекта ОНФ «За права заемщиков» Мария Родченко.
Выдача микрокредитов населению демонстрирует рекордные темпы, увеличившись за квартал более, чем на 20%. По данным Национального бюро кредитных историй, по состоянию на 1 октября объем предоставленных МФО займов населению составил 109,8 млрд. руб., увеличившись за 3-й квартал на 23,2%. Из этой суммы 60,3 млрд. руб. приходится на займы на покупку товаров, а 49,5 млрд. руб. – на микрозаймы «до зарплаты». Всего зафиксировано 7,97 млн. действующих займов, что на треть (33,3%) больше, чем по итогам 2-го квартала. Впервые за последние три года выросла просроченная задолженность населения по займам в МФО (на 0,7%), составив 21,9%.
В Томской области объем займов, предоставленных населению МФО, вырос за прошедший квартал на 12,4% - с 2 млрд 275 млн рублей до 2 млрд 558 млн руб. Из этой суммы 2 млрд 79 млн рублей кредитов выдано на покупку потребительских товаров, 479 млн руб. – микрозаймы «до зарплаты». Из регионов Сибири больше жителей нашей области займы в МФО брали только жители Кемеровской области (3 млрд 198 млн рублей) и Алтайского края (2 млрд 889 млн рублей).
Микрофинансирование зачастую приводит к росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни малоимущих граждан. Хотя изначально этот инструмент создавался для кредитования и поддержки малого бизнеса, так он и работает во всем мире. У нас же микрозаймы часто вгоняют людей еще в большие долги, поскольку к быстрым займам «до зарплаты» прибегают те, у кого нет возможности брать кредиты в банках – малообеспеченные граждане и пенсионеры.
- Банки сегодня отказывают многим клиентам в получении потребкредита, они не занимаются микрофинансированием, для них это рискованное дело. А микрофинансовые организации пользуются безысходностью и финансовой неграмотностью населения. Микрозаймы часто выдаются на короткие сроки (до месяца) под крайне высокие проценты, что делает ежемесячные платежи непосильными для заемщиков. Сейчас более 5 млн людей являются клиентами МФО, им приходится платить просто грабительские проценты по кредитам, их размер может достигать 2% в день, или 732% годовых! Поэтому нередко заемщик спустя время с удивлением обнаруживает, что вместо занятых в микрофинансовой организации 10 тысяч рублей ему нужно вернуть уже 50, а то и 100 тысяч рублей, из которых львиная часть - это проценты по микрокредиту, - отметила томский эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков».
Если потребителю срочно требуется относительно небольшая сумма денег, велик риск, что через две-три недели эти деньги у него не появятся. Когда человек не может отдать долг, за дело берутся коллекторы. Заемщик попадает в замкнутый долговой круг.
Более того, микрофинансовые организации все больше выдают займов клиентам с наличием текущей просроченной задолженности свыше 90 дней, они всеми силами стараются не отпустить и без того закредитованного должника, бесконечное множество раз выдавая ему все новые займы. Это приводит к формированию «долговой спирали»: потребитель берет один микрокредит за другим, и все заканчивается невозможностью исполнить финансовые обязательства.
За последнее время депутаты разных уровней неоднократно выступали с поправками в Закон «О микрофинансовой деятельности» с целью ограничить размер процентных ставок и неустоек за возврат займа, запретить рекламу МФО, ограничить деятельность МФО на период кризиса, а также запретить выдачу микрозаймов физическим лицам. Центробанк и Госдума РФ в 2016 г. предприняли ряд мер по повышению уровня защиты прав граждан: речь идет об ограничении максимальной стоимости займа, стоимости пеней и процентов в случае просрочки выплат и др. Однако, по мнению эксперта ОНФ, принятые меры не решат проблемы закредитованности граждан.
«При этом заемщиками микрофинансовых организаций являются самые необеспеченные, социально уязвимые слои общества, в частности, пенсионеры. Зачастую заемщики МФО берут «займы до зарплаты» (самые дорогостоящие среди микрозаймов) для того, чтобы приобрести продукты, лекарства, внести коммунальные платежи за квартиру. Возвращать эти долги людям часто просто нечем, в результате их истории заканчиваются трагично. В условиях экономического кризиса количество людей, обращающихся в МФО и попадающих в зону «долгового риска», будет только возрастать. Поэтому необходимо серьезно усилить информационную работу по повышению финансовой грамотности населения», - подчеркивает Мария Родченко.
По словам эксперта ОНФ, отсутствие информированности населения, в особенности представителей старшего поколения, об условиях получения кредитных займов в МФО приводит к самым печальным последствиям. Люди обращаются в данные организации, слепо доверяя рекламе, и не читая условий договора, подписывают документы, не осознавая реальные условия, на которые они соглашаются.
Активисты Народного фронта рекомендовали властям разработать и провести мероприятия в рамках повышение финансовой грамотности жителей области в сфере микрофинансовой деятельности. «Мы предлагаем властям привлечь к мероприятиям по повышению финансовой грамотности крупные банки - с комментариями экспертов в СМИ о рисках и реальной стоимости заемных средств в микрокредитных организациях. Также необходимо провести мониторинг рекламы микрокредитных организаций на предмет наличия лицензии (со стороны надзорных органов). Можно привлечь к этой работе некоммерческие общественные организации, работающие с населением. Безусловно, необходимо использовать возможности социальной рекламы и СМИ региона. Также региональное отделение ОНФ готово выступить с инициативой проведения в Томской области месячника «Финансовая безопасность», - озвучила предложения общественников Мария Родченко.